贷款业务是银行发展的关键支柱，而贷款存续期管理则是确保信贷资产质量、防范金融风险的核心环节。农发行河南省周口市郸城县支行深刻认识到贷款存续期管理这一工作的极其重要性，在日常贷后管理工作中积极探索、深耕细作，全面提升贷款存续期管理水平，为该行稳健运营和可持续发展保驾护航。

完善贷后跟踪机制，强化风险监测。贷后跟踪是贷款存续期管理的基础工作，该行建立了一套严密且高效的跟踪机制。首先，为每一笔贷款配备专属的客户经理，明确其贷后管理责任，要求客户经理在贷款发放后的规定时间内，对借款企业或个人进行首次回访，深入了解资金使用情况是否符合合同约定。在日常跟踪中，客户经理借助现代信息技术手段，结合大数据分析，对客户的资金流、经营状况、信用状况等进行全方位、动态化监测，同时通过银行内部系统，实时关注客户账户资金进出情况，一旦发现异常波动，如资金频繁大额进出、资金支取用途与合同不符等，立即启动风险预警程序，深入调查原因，评估潜在风险。此外，该行还制定了详细的贷后跟踪报告制度，客户经理定期撰写贷后跟踪报告，如实反映客户的最新情况，包括企业的生产经营数据、财务指标变化、面临的市场风险等，确保风险早发现、早处置。

加强贷后检查力度，确保合规运营。贷后检查是把控贷款风险的重要关卡，农发行周口市郸城县支行秉持严谨细致的态度，不断加强贷后检查力度。一方面，制定严格的贷后检查计划，明确检查的频率、内容和标准，对于不同类型、不同风险等级的贷款，实行差异化检查策略。在检查内容上，不仅关注贷款资金的实际用途，确保专款专用，还深入审查借款企业的财务报表真实性、资产负债状况、盈利能力等核心财务指标，评估企业的偿债能力和经营稳定性。同时，对企业的经营管理情况、市场竞争力、行业发展趋势等进行综合分析，判断企业未来的发展前景。

建立风险预警体系，及时化解风险。风险预警是贷款存续期管理的关键环节，该行依托先进的信息技术平台，整合内外部数据资源，运用大数据分析、风险量化模型等技术手段，对贷款风险进行实时监测和精准评估。在风险预警指标设置上，涵盖了多个维度，包括客户信用风险指标，如逾期天数、违约概率等；财务风险指标，如资产负债率、流动比率、利润率等；市场风险指标，如行业景气指数、市场利率波动等。通过对这些指标的实时监测和分析，当指标达到预设的风险预警阈值时，系统自动发出预警信号，并根据风险等级进行分类分级，为后续风险处置提供依据。一旦收到预警信号，该行迅速启动风险处置预案，成立专门的风险处置小组，根据风险的性质和严重程度，制定个性化的风险化解方案。

强化贷后管理培训，提升团队素质。贷后管理工作的成效，很大程度上取决于团队的专业素质和业务能力。该行高度重视贷后管理团队建设，通过多种方式强化员工培训，提升团队整体素质。定期组织内部培训课程，邀请行内专家对贷后管理的政策法规、业务流程、风险识别与防范技巧等进行系统讲解和案例分析。同时，鼓励员工参加各类外部培训、研讨会，拓宽员工的视野，了解最新的行业动态和先进的管理经验。此外，该行还建立了内部交流学习机制，定期组织贷后管理经验分享会，让客户经理们相互交流工作中的成功经验和失败教训，共同探讨解决问题的方法和策略。通过这种方式，促进团队成员之间的知识共享和共同成长，不断提升贷后管理团队的整体业务水平。

通过以上四大举措的协同推进，农发行周口市郸城县支行在贷款存续期管理工作中取得了显著成效，信贷资产质量稳步提升，风险防控能力不断增强。在未来的发展中，农发行周口市郸城县支行将继续深化贷款存续期管理工作，不断优化资产管理策略和方法，积极适应金融市场变化，为地区经济发展和金融稳定贡献更大力量。

（通讯员：杨雨）

【责任编辑：吴浩】