近日，农发行江苏省淮安市涟水县支行对公账户实时风控模型系统正式运行，该风控系统通过技术手段实现“风险可控”与“金融服务可持续”的平衡，其长期影响将偏向积极：如提升金融安全、规范市场秩序、推动企业合规，但短期内需通过优化模型精度、完善客户服务机制、加强数据治理等方式，缓解操作便利性下降、误判等问题，最终实现银行、企业与社会的多方共赢。

显著提升风险防控能力，助力监管穿透式管理。实时风控模型通过整合账户交易数据（如金额、频率、对手方、地区等）、企业经营数据（如纳税、社保、上下游关系）及外部风险信号（如涉诈涉赌名单、司法纠纷），可实时识别异常交易（如大额快进快出、深夜高频转账、与敏感地区频繁交易等），及时拦截诈骗、洗钱、偷逃税等违法违规行为，降低该行的操作风险、合规风险及声誉损失。相比传统的事后审计或定时排查，实时风控能将风险拦截节点前移，减少资金损失概率。

加大与客户沟通力度，做好解释说明工作。该系统有虽助于账户安全性提升，但企业操作便利性可能受限，合法经营的企业能借助实时风控抵御外部盗用、欺诈等风险，保护资金安全；但同时，正常交易可能因触发风控规则（如超日常额度转账、与新客户首次大额交易）而被临时冻结或要求补充证明材料，增加操作流程和时间成本，尤其对中小企业或业务模式灵活的企业影响更明显。遂农发行涟水县支行提前研究风控模型系统，了解其触发规则，确保在企业触发风控模型时提供相关解决措施并及时作出解释说明。

银行对公账户实时风控模型的上线是金融数字化转型的必然趋势，也标志着农发行反诈“技防”能力得到较大跃升，这也将为保护老百姓的“钱袋子”做出更大贡献。

（通讯员：孙思远）

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